Seguro de vida: Como um advogado especialista em seguro poderá te ajudar.

Ao contratar um seguro de vida ou invalidez é preciso estar atento a todos os detalhes do contrato.

Por isso, é fundamental contar com o auxílio de um advogado especialista em seguro antes de assinar o contrato.

Mas por onde começar?

Você vai descobrir neste post que preparei.

Confira comigo:

O que é um seguro de vida?
Como funciona o seguro de vida?
Quais os tipos de seguro de vida?
Qual o prazo para a seguradora pagar a indenização?
Seguro de vida é a mesma coisa que seguro invalidez?
Por que contratar um advogado especialista em seguros?
Quando procurar a ajuda de um advogado especialista em seguro?
Quais documentos serão necessários para entrar com ação judicial?
Qual o prazo para entrar com ação contra a seguradora?

Me acompanhe e boa leitura.

1. O que é um seguro de vida?

Primeiramente, é preciso saber o que é um seguro de vida.

Eu sei que pode parecer óbvio, mas muitas pessoas têm dúvidas já que este tipo de seguro envolve beneficiários e pode contar com diversas coberturas.

Mas, basicamente, o seguro de vida é uma indenização paga ao segurado ou beneficiários, que são as pessoas escolhidas pelo titular para receber essa indenização.

E a principal cobertura deste tipo de seguro é contra a morte de quem contratou o seguro.

E isso vale tanto para os casos de morte natural quanto acidental, tá bom?

2. Como funciona e como contratar o seguro de vida?

Eu vou explicar passo a passo de forma bem simples.

01º Passo: Simulação

Antes de tudo, é feita uma simulação do seguro conforme a necessidade do titular.

Ou seja, nesta etapa será escolhido o valor total para a cobertura do seguro.

Falando nisso…

02º Passo: Escolher a cobertura

A cobertura básica do seguro de vida é a morte do titular, isto é, da pessoa que contrata o seguro.

No entanto, além da morte do titular, existem outras coberturas que podem ser incluídas na apólice do seguro, como:

Invalidez acidental
- Permanente, total ou parcial
Assistência funeral
Despesas médico-hospitalares
Diárias por internação hospitalar
Incapacidade temporária
Doenças graves
Dentre outros casos

Tudo bem até aqui?

O que não é coberto pelo seguro de vida?

É importante você estar atento às condições que não estão cobertas pelo seguro de vida.

Saiba quais são essas situações:

Doenças preexistentes à contratação e não declaradas no termo de adesão
Operações de guerra, perturbação da ordem pública ou atos de terrorismo
Uso de material nuclear
Tentativa de suicídio
- Com exceção para casos ocorridos após 02 anos contados da vigência inicial do seguro
Atos ilícitos dolosos praticados pelo contratante, beneficiário ou seu representante legal
Desastres naturais
- Acidentes causados por ciclones, furacões, terremotos, erupções vulcânicas maremotos, dentre outros desastres
Perturbações e intoxicações alimentares de qualquer natureza
- Incluindo as que decorrem de uso de drogas, produtos químicos ou medicamentos
- Com exceção se houver prescrição médica

03º Passo: Contratação

Após a escolha da cobertura, é o momento da contratação.

Já após a assinatura da apólice…

04º Passo: Pagamento

O último passo é o pagamento da apólice.

Quanto a forma de pagamento, poderá ser de duas formas:

Mensal
Anual

O valor da apólice dependerá do perfil do titular e da cobertura escolhida.

E quando ocorre um dos acontecimentos previstos na apólice, a seguradora pagará o prêmio, que é o nome técnico dado à indenização.

3. Quais os tipos de seguro de vida?

Nem todos sabem, mas existem 04 tipos de seguro de vida.

Vou explicar de forma bem simples cada um deles.

1. Seguro de vida individual

Este é o tipo de seguro mais comum.

É aquele em que apenas o titular será coberto pelo seguro.

Sem segredos né?

2. Seguro de vida familiar

Neste tipo de seguro, estará coberto a família.

Portanto, serão beneficiários:

Cônjuge
Filhos
E outros familiares, desde que constem em contrato

Mais um tipo.

3. Seguro de vida resgatável

Esse seguro não é tão comum.

Ele funciona como um seguro individual, mas com um diferencial.

Neste seguro, o titular pode escolher o período em que será pago o seguro de vida, não necessariamente devendo ocorrer o sinistro para o recebimento da indenização.

Apenas nessa situação é que o prêmio do seguro pode ser resgatado, tá bom?

E por fim…

4. Seguro de vida em grupo

Em regra, este tipo de seguro é contratado pelas empresas para os seus funcionários.

Dessa forma, todos os empregados entram na cobertura do seguro de vida.

Ficou claro? Se você tiver alguma dúvida nesse assunto, é só escrever nos comentários que eu respondo.

4. Qual o prazo para a seguradora pagar a indenização?

Ocorrido o sinistro, a seguradora deve ser informada imediatamente.

Pode ser por telefone ou via e-mail.

Assim que notificada, a seguradora enviará um documento sobre o sinistro.

Esse documento deverá ser preenchido pelos beneficiários e devolvido junto com os demais documentos solicitados pela seguradora.

E somente após o envio de toda a documentação que começará a contar o prazo da seguradora para o pagamento do seguro de vida.

Saiba que a seguradora tem 30 dias para efetuar o pagamento da indenização aos beneficiários ou herdeiros legais.

Documentos necessários

Como você viu há pouco, além do documento sobre o sinistro, são necessários também para entregar a seguradora:

Laudos médicos
Atestados
Boletim de Ocorrência
- Se for o caso

Enfim, toda a papelada para comprovar a ocorrência do sinistro e necessidade do pagamento do prêmio

E se a seguradora não pagar no prazo de 30 dias?

Nesse caso, a seguradora que não fizer o pagamento do seguro de vida dentro do prazo, estará sujeita à atualização monetária do valor do prêmio.

E tem mais.

A esse valor, será acrescido juros de 1% ao mês, contados desde a data do sinistro.

Então, guarde bem essa informação, tá bom?

5. Seguro de vida é a mesma coisa que seguro invalidez?

Essa é uma das dúvidas mais comuns dos clientes aqui em meu escritório.

Mas já adianto que seguro de vida não é a mesma coisa que seguro por invalidez.

O seguro de vida cobre obrigatoriamente o risco de morte.

E serve para proteger financeiramente o titular e os seus beneficiários.

Diferentemente do seguro por invalidez, que é o seguro destinado a cobrir as despesas da sua casa nos casos de acidente ou doença que comprometa a sua capacidade para o trabalho.

Na prática, o seguro por invalidez é um tipo de seguro contratado exclusivamente para cobrir uma invalidez parcial ou permanente.

Coberturas do seguro por invalidez

Na apólice do seguro por invalidez poderá ser incluída as coberturas abaixo:

Invalidez por acidente
Invalidez permanente por doenças
Doenças graves
Incapacidade temporária
Além de outras possibilidades

Como é comprovada a invalidez para receber o seguro?

Para você ter direito ao recebimento da indenização, é preciso comprovar a invalidez.

Calma, não é nenhum bicho de sete cabeças.

A invalidez pode ser demonstrada por meio de documentos, tais como:

Laudos
Exames
Dentre outros documentos médicos que comprovem a impossibilidade de o titular trabalhar permanentemente

O ideal é buscar o auxílio de um advogado para te orientar e garantir todos os seus direitos.

Falando nisso…

6. Por que contratar um advogado especialista em seguros?

Eu sei que não é nada fácil conversar sobre morte ou invalidez.

Mas, nem sempre o que o cliente pensa que contratou com a seguradora, é de fato aquilo que gostaria de ter na cobertura.

Por isso, é fundamental o auxílio de um advogado especialista em seguros.

Essa é uma área específica do direito, com muitas particularidades e só advogado especialista tem a expertise para esclarecer sobre todos os seus direitos e lutar contra as abusividades cometidas pelas seguradoras.

Continue me acompanhando que você já vai entender.

7. Quando procurar a ajuda de um advogado especialista em seguro?

O ideal é procurar a ajuda de um advogado especialista antes da assinatura do contrato de seguro para garantir todos os seus direitos.

No entanto, a maioria das pessoas procuram ajuda profissional apenas quando encontram uma série de impedimentos por parte da seguradora contratada.

Então, saiba as situações mais comuns em que o advogado poderá te ajudar nos casos de seguro de vida:

Seguro de vida cancelado por atraso do pagamento de parcelas
- Inadimplência
Seguro de vida negado por doença preexistente
Seguro de vida negado por embriaguez
Não cobertura do risco
Sinistro fora do prazo de carência
Pagamento de indenização com o valor menor que o devido
Dificuldade na análise da apólice de seguros com termos técnicos e incompreensíveis
Contratação de seguro de vida com condições diversas das informadas pelo corretor

Na maioria dos casos, a negativa de pagamento do seguro de vida é abusiva e pode ser questionada por meio de uma ação na justiça.

Nessas situações, o advogado entrará com uma ação judicial para garantir todos os seus direitos.

Por falar nisso…

8. Quais documentos serão necessários para entrar com a ação judicial?

A documentação é a carta na manga na hora de entrar com a ação judicial.

Eu vou listar os documentos que você vai precisar, tanto para o requerimento do pagamento de seguro de vida, quanto para a cobertura de outros sinistros.

Confira comigo.

Documentos necessários para solicitar o pagamento do seguro de vida

Formulário de aviso de sinistro devidamente preenchido
Certidão de óbito do titular
Certidão de casamento ou nascimento
- Com data atualizada, expedida após o óbito

Beneficiário menor de idade

Cópia simples da certidão de nascimento

Beneficiário entre 16 e 18 anos de idade

Cópia simples do CPF

Beneficiário maior de idade

RG
CPF
Comprovante de residência

Documentos necessários para cobertura de invalidez ou outros eventos

Atestados, laudos e exames médicos que comprovem as sequelas deixadas pelo acidente e o grau de invalidez
CAT – Comunicação de Acidente de Trabalho
Cópia da concessão de benefícios do INSS
- Se for o caso

Está quase acabando…

Documentos básicos

Apólice
Comprovante de pagamento do prêmio
Negativa de pagamento emitida pela seguradora

✔ ️Anotou tudo direitinho? E se faltar algum documento, o advogado especialista tomará as providências para encontrar a melhor solução.

9. Qual o prazo para o entrar com ação contra a seguradora?

Fique atento aos prazos.

‼️Você tem apenas 01 ano para entrar com a ação contra a seguradora e exigir os seus direitos.

O prazo tem início a partir do fato gerador.

Então, fique de olho e exija os seus direitos!

Conclusão

Prontinho.

Agora você já sabe que o seguro de vida cobre obrigatoriamente o risco de morte.